요즘 폰테크 이용자들이 부쩍 늘었다. 휴대폰을 담보로 소액을 빌리는 방식인데, 급전이 필요할 때 은행보다 빠르게 돈을 쓸 수 있다는 점이 매력이다. 문제는 믿을 만한 업체를 가려내는 게 쉽지 않다는 거다. 시장에 폰테크 업체가 우후죽순 생겨나면서 조건도, 서비스도 제각각이다.

먼저, 가장 많이 거론되는 업체 한 곳을 보자. A사는 24시간 상담과 빠른 입금을 내세운다. 실제로 이용해보면 신청 후 30분 안에 계좌로 돈이 들어오는 경우가 많다. 하지만 이자율이 다소 높은 편이다. 연체 시 연체료도 만만치 않아서, 제때 갚지 못하면 눈덩이처럼 불어난다. 반면 B사는 이자율이 상대적으로 낮다. 대신 심사가 까다롭다는 평이다. 통신사 가입 기간이나 기기 상태를 꼼꼼히 따져서, 조건에 안 맞으면 바로 거절당하기 일쑤다.

C사는 중간 정도 포지션을 잡았다. 이자율은 A사보다 낮고 B사보다 높지만, 승인율이 꽤 높다. 특히 기존에 다른 폰테크를 이용한 이력이 있어도 비교적 쉽게 통과된다. 다만 한도가 넉넉하지 않아서 큰 돈이 필요할 때는 좀 아쉽다. D사는 비대면 앱으로만 운영되는데, 절차가 간편해 2030 세대에게 인기가 좋다. 앱에서 몇 번 터치하면 끝이라 복잡한 서류 제출이 필요 없다는 게 장점이다. 대신 고객센터 연결이 잘 안 된다는 불만이 종종 보인다.

여기서 중요한 건 각 업체의 숨은 조건을 꼼꼼히 살펴보는 거다. 예를 들어 A사는 명시된 이자 외에도 수수료 명목으로 추가 금액을 떼는 경우가 있다. B사는 초기 할부 금액을 낮춰주는 대신, 노바폰 중도 해지 시 위약금이 붙는다. C사는 연체 이자가 높은 편이고, D사는 재신청이 제한된다는 약관이 숨어 있다. 사용자 후기를 보면 이런 디테일에서 실수하는 경우가 꽤 많다.

또 하나 체크할 포인트는 업체의 신뢰도다. 공정거래위원회에 등록된 업체인지, 과거에 불법 행위로 적발된 이력은 없는지 확인하는 게 기본이다. 온라인 커뮤니티에서 "사기 당했다"는 글을 쉽게 찾을 수 있는데, 대부분 등록되지 않은 업체에서 문제가 생긴다. 소액이라도 계약서를 꼼꼼히 읽고, 녹취나 캡처를 남겨두는 습관이 필요하다.

최근에는 폰테크를 악용한 불법 사례도 늘고 있다. 휴대폰을 맡기면 일정 금액을 주겠다는 식으로 접근하는 경우다. 이런 업체들은 대부분 정식 등록도 안 돼 있고, 돈을 받고 나면 잠적하는 패턴을 보인다. 특히 "조건 없이 최대 한도" 같은 광고에 현혹되면 낭패 보기 십상이다.

비교를 쉽게 하려면 몇 가지 기준을 세워두는 게 도움이 된다. 첫째, 이자율과 수수료 포함 총 비용. 둘째, 승인 속도와 한도. 셋째, 연체나 중도 해지 조건. 넷째, 고객 응대 품질. 이 네 가지만 체크해도 대부분 업체의 실체를 어느 정도 파악할 수 있다.

실제로 이용자들 사이에서 가장 호평받는 업체는 꾸준히 조건을 공개하고, 투명하게 운영하는 곳이다. 대표적으로 E사는 홈페이지에 모든 금리와 수수료를 명시해놔서 비교적 신뢰가 간다. 물론 이자율이 가장 싼 건 아니지만, 예상치 못한 추가 비용이 없다는 점이 장점이다.

폰테크를 고려 중이라면, 한두 군데만 보지 말고 최소 3~4곳은 비교해보는 걸 추천한다. 같은 기종, 같은 통신사라도 업체마다 책정하는 금액이 다르고, 조건도 천차만별이다. 시간을 투자해서 꼼꼼히 따져보는 게 손해를 막는 첫걸음이다.